متى يسقط دين البنك
متى تنخفض ديون البنوك؟
وعادة ما يحاول المتعثرون التفاوض مع البنك لحل الأزمة القائمة، وفي بعض الحالات يرفع البنك دعوى قضائية للحصول على أموالهم، لكن الحكومة أعلنت مؤخرًا عن حالات شطب الديون.
1- حالة الوفاة
ويلغى دين البنك إذا كان المتوفى من شهداء الوطن سواء من الشرطة أو الجيش. في هذا الوقت يتم إلغاء الدين شكراً للدولة على الخدمات التي قدمها صاحب القرض للدولة، فيسقط دين القرض في حالة وفاته، ولا يتحمل أهل المتوفى مسؤولية السداد الدين بعد وفاة المقترض.
2- فقدان القدرة على العمل بشكل كامل
يمكن لبعض الأشخاص المعرضين لخطر فقدان قدرتهم على العمل تقديم طلب إلى البنك لإعفاء ديون البنك، ويجب ألا يدخر المدين أكثر من شهر لإعطاء البنك فرصة لاتخاذ القرار.
يتم دراسة الحالة من قبل لجنة خاصة في البنك، والتي تحدد إمكانية سحب القرض من الشخص المعاق، أو أن تقوم عائلته بالدفع بدلاً منه.
3- وثيقة الضمان
قامت بعض البنوك بربط القروض البنكية بوثيقة تأمين، حيث يقوم المقترض بإنشاء بوليصة تأمين تدفع للبنك في حالة وفاته، وتصبح الوثيقة ضمانة للبنك لاستلام الأموال في حالة الوفاة من خلال وثيقة التأمين.
حالات عدم سداد الديون
واستمراراً للحديث عن حالات مصادرة الدين البنكي، هناك بعض حالات الوفاة والعجز التي لا يفقد فيها الدين بسبب وفاة صاحبه أو عجزه، فيصبح سداد مبلغ القرض إلزامياً على الأسرة من المتوفى. أو شخص معاق.
- إذا أصبح المقترض معاقًا تمامًا بسبب ممارسة الرياضات الترفيهية، على سبيل المثال، الرياضات الخطرة أو ركوب الخيل، يصبح سداد القرض البنكي إلزاميًا لعائلة المدين.
- توفي الدائن أثناء ممارسته رياضة متطرفة، وأسرته ليست مسؤولة عن سداد الدين، إذ إنها ملزمة بسداد الدين كاملاً للبنك.
- إن تعاطي المخدرات والكحول قبل وفاة الشخص لا يلغي التزام الأسرة بسداد ديونه للبنك، ويجب عليهم التعهد بالسداد بعد تقديم المستندات اللازمة للبنك.
- الوفاة بسبب الانتحار هي إحدى الحالات التي لا يتم فيها إلغاء القرض. وفاة شخص منتحر تجبر أسرته على سداد القرض للبنك. وسواء انتحر بالأدوية أو بأي وسيلة أخرى فالنتيجة واحدة وهي وفاته والتزام الأسرة بالدفع.
- الوفاة أو العجز نتيجة لأي أعمال إرهابية أو تخريبية ارتكبها المدين لا تلغي مسؤوليته عن سداد القرض، وتلتزم أسرة العميل بسداد القرض بالكامل في حالة وفاته أو عجزه.
عقوبة التهرب من سداد قرض بنكي
وردا على السؤال حول متى يتم تحصيل دين البنك، نلاحظ أن هناك عقوبات معينة على المتهربين من سداد القروض المصرفية، وأوضاع العملاء مختلفة، لكن عمل البنك يبقى في إطار الأعراف والتشريعات، وبالتالي فإن تهربك من سداد القرض قد يعرضك لإحدى المشاكل التالية:
- قد تلجأ بعض البنوك إلى الإجراءات القانونية لتحصيل ديونها، مما يؤدي بدوره إلى حبس العميل حتى إتمام عملية السداد.
- ويعد تجميد حسابات العميل من أولى الإجراءات التي يتخذها البنك إذا كان صاحب الائتمان يملك حسابات البنك، حيث يوقف البنك عمليات السحب والإيداع إلى حساباته حتى تسوية الدين.
- فرض غرامات مالية في حالة التأخير في بعض حالات القروض يفرض البنك رسوم جزائية تختلف حسب قواعد الإقراض والبنك، ويلزم صاحب القرض بدفع الغرامات وسداد الدين المستحق للبنك .
- في بعض الحالات، يقوم البنك بعقد اجتماع مع العميل، إذا كان عميلاً سابقًا للبنك، ووضع خطة جديدة لسداد الدين للبنك، حتى يتمكن صاحب القرض من السداد ويضمن البنك دينه. حقوق. أما في حالة عدم السداد بعد السداد، يقوم البنك برفع دعوى قضائية ضد صاحب القرض. بسبب تأخره في سداد التسوية.
- إذا كان القرض الذي تم سحبه مضموناً بمنزل أو محل تجاري أو أي شيء يخص العميل الذي يدين للبنك، يقوم البنك بسحب الضمان ويصبح تحت تصرف البنك بالكامل.
- إذا كان هناك شيكات بنكية موقعة من صاحب القرض للبنك، ففي هذه الحالة يكون للبنك كامل الحق في تقديم الشيكات إلى المحكمة ومقاضاة صاحب القرض.
كيفية تجنب المشاكل القانونية مع البنوك
هناك طرق معينة يمكن لصاحب القرض استخدامها في حالة عدم سداد الدين المستحق للبنك… لتجنب الإجراءات القانونية.
1- التسوية البنكية
هناك أوقات تضطر فيها إلى التخلف عن سداد القرض بسبب وضع مالي غير مستقر بسبب التسريح من العمل أو وقوع حادث يمنع صاحب القرض من العمل أو أي شيء آخر. خلاف ذلك، يمكن أن يؤدي عدم الاستقرار إلى رفض سداد القرض البنكي لعدة أشهر.
وفي هذه الحالات يقوم صاحب القرض بتزويد البنك بالمستندات اللازمة بأنه لا يعمل حاليا، أو تعرض لحادث، أو ما شابه ذلك.
يقوم البنك بتحصيل عمولة لدراسة الوضع حتى يتمكن من سداد الدين عن طريق تأجيله حتى نهاية القرض، أو إعادة توزيع المبلغ الإجمالي المتبقي، أو اللجوء إلى عدة طرق لضمان ملاءة العميل في المستقبل القريب. أيام
2- توفير الأصول العقارية
هناك طريقة أخرى للتوصل إلى حل وسط مع البنك وصاحب القرض، وهي تزويد صاحب القرض بالمستندات التي تثبت أن لديه أصولاً يمكن أن تغطي مبلغ القرض، وتقديمها كضمانات جديدة للمقرض. البنك
يحق للبنك في هذه الأثناء القبول أو الرفض بناء على ما تتوصل إليه اللجنة المختصة، وفي حالة القبول يكون العقار الممنوح للبنك مرهوناً لدى البنك ويجوز التصرف فيه في حالة عدم السداد حتى تتم تسوية الديون المستحقة للبنك ويتم إجراء التسوية بين العميل والبنك.
نصائح هامة قبل التقديم على القرض
هناك عدة نصائح يجب أن يعرفها المواطن جيداً قبل اتخاذ قرار بشأن القرض البنكي.
- متابعة جميع متطلبات البنك وقراءة العقد المبرم بين البنك والمقرض بعناية.
- اللجوء إلى وثيقة التأمين في حالة الحصول على القرض، لأنها تكون بمثابة مساعدة لأسرة صاحب القرض في حالة وفاته أو عجزه الكلي، حتى يتمكن البنك من استلام أمواله، وعائلته ليست مسؤولة. المدفوعات المصرفية.
- أن تكون قادرًا على سداد المبلغ الشهري للبنك بشكل كامل، سواء من خلال وظيفة أو عقار يدر المال كل شهر، أو أي طريقة أخرى… ولكن لا بد من وجود طريقة مضمونة لسداد القرض كل شهر.
- استشر أكثر من شخص ذو خبرة قبل اتخاذ خطوة الحصول على قرض شخصي.
- معرفة مقدار الفوائد التي سيلتزم صاحب القرض بدفعها.
- انتبه للغرامات المتأخرة حتى لا يجد أن عليه غرامات وفوائد دون أخذها بعين الاعتبار.
القرض البنكي يمكن أن يكون بوابة لإيجاد حلول للعديد من المشاكل، ومن المرجح أن يكون بوابة للأزمات أيضاً. لذلك عليك القراءة بعناية قبل اللجوء إليه ومعرفة متى يتم إبراء ذمة البنك ومتى يجب سداده.