متى يرفع البنك قضية على العملاء المتأخرين في السداد
متى يرفع البنك الدعوى؟
تتبع البنوك العديد من القوانين عندما يتخلف العملاء عن سداد ديونهم، في مثل هذه الحالات لا يذهب الأمر إلى المحكمة ويتم رفع الدعاوى القضائية لأنها تلجأ إلى تسوية هذه الأمور من خلال اتفاقية التسوية حتى لا يتم مقاضاة أي من العملاء الذين يتأخرون في السداد .
لكن هناك ظروف تلجأ فيها البنوك إلى رفع الدعاوى القضائية والذهاب إلى المحكمة، ويرجع ذلك إلى أن العميل لا يرد على أي رسالة من البنك ولا يقوم بزيارة البنك. لإيجاد حل لعدم سداده وسداد الديون.
ومن الجدير بالذكر أنه في حالة رفض العميل السداد لمدة ثلاثة أشهر متتالية أو ستة أشهر متقطعة، بالإضافة إلى رفضه الرد على إخطارات البنك، يلجأ البنك إلى رفع دعوى إلى النيابة العامة لإبلاغه بأمر السداد. يقبض على.
وغالباً ما تتم تسوية هذه القضايا لصالح البنك ويتم إدانة العميل لأن البنك يحتفظ بالمستندات التي تدين العميل ويحتفظ بالحق في الدفع والاسترداد خلال فترة معينة.
إذا حضر العميل إلى فرع البنك وشرح أسباب التأخير في السداد، يقوم البنك مرة أخرى بعمل جدول لمساعدة العميل على الدفع بالطريقة المتاحة له، وهذا يحمي العميل من قيام البنك بتقديم أي تقارير ضده.
عقوبة التأخر في السداد
وبعد أن تعرفنا على إجابة سؤال متى يرفع البنك دعوى قضائية بسبب ما ذكر أعلاه، تجدر الإشارة إلى أن العقوبة التي تطبق على العميل المتأخر في السداد تختلف باختلاف ظروف العميل المتسبب في ذلك. هذا التأخير، ويتغير أيضًا وفقًا للشروط المنصوص عليها في شروط العقد، ومن بينها العقوبات التي توضح عندما يرفع البنك دعوى، نذكرها أدناه:
- يجوز للمحكمة أن تأمر بالحجز على أموال العميل إذا كان التمويل خاضعاً للضمان، ويتم الحجز وفقاً للقوانين والأنظمة المعمول بها.
- من الصعب على العميل الحصول على تمويل آخر في الفترة الحالية ولفترة معينة.
- يتم حجز الأرصدة والحسابات البنكية للعميل، ويتم هذا الإجراء وفقاً لقرارات الجهات المختصة بهذا الشأن.
- يتم استجواب العميل، ويتم إجراء عدة قضايا من قبل الدائنين.
الإجراءات التي يتخذها البنك في حالة تقصير العميل
العملاء الذين يتأخرون في سداد قروضهم خوفاً من رفع دعوى قضائية من البنك، خاصة إذا امتنع البنك عن إرسال أي إشعارات متأخرة. ومن المفترض أن العميل ملزم بسداد الأقساط بفائدة شهرية من خلال العقد الذي يبرمه. مع البنك الدائن.
بعد الحصول على القرض، يقوم المقترض بتوقيع سلسلة من الشيكات تشير إلى مبلغ القرض؛ وذلك لكي يضمن البنك حقوقه في حالة عدم السداد من قبل العميل. وفي حالة عدم السداد من قبل العميل، يقوم البنك بتحويل قضية العميل إلى قسم الشئون القانونية بالبنك لاتخاذ الإجراءات القانونية ضده. .
تقوم الإدارة القانونية عادة بإرسال الشيكات الموقعة من المقترض إلى مكتب المدعي العام؛ لحين اتخاذ الإجراءات ورفع قضية ضده.
ومن الجدير بالذكر أنه أثناء توقف البنك عن إرسال الرسائل للعميل، عليه زيارة المركز الرئيسي للبنك للتعرف على وضعه القانوني، وكذلك محاولة إيجاد حل مع البنك ووضع جدول بالديون المتأخرة. لتجنب المشاكل القانونية.
الحلول المقترحة عندما يقوم البنك برفع قضية
هناك عدة قرارات يجب على العميل اتخاذها عندما يرفع البنك دعوى ضده: بسبب تأخره في السداد لمدة ثلاثة أشهر متتالية، نعرض هذه القرارات في السطور التالية.
سداد الديون (بالتقسيط)
في هذه المرحلة يقوم العميل بالتفاوض مع البنك لسداد الدين، وهنا يجب على العميل تقييم وضعه المالي، من وجهة نظر معرفة مقدار السيولة المالية التي يمتلكها لسداد الدفعة المقدمة من الدين.
تحديد مبلغ الضخ المالي المتوقع وشروط وأحكام استلامه وكذلك تحديد الضمانات الجديدة التي سيتم تقديمها للبنك. وتقدم هذه الضمانات على شكل: ضمانات عينية أو شخصية أو نقل حقوق لصالح البنك في الأنشطة التجارية التي يعمل بها العميل.
يجب على العميل معرفة وضعه المالي جيداً قبل التوقيع على اتفاقية التسوية، لأن البنك قبل قبول التوقيع سيقوم بدراسة وضعك المالي بشكل دقيق عبر وسائل مختلفة، وسؤال وتحليل وضعك المالي مع الجهات المختصة، مثل: إيرادات ضريبة المبيعات والضمان الاجتماعي .
ويجب على المقصر أن يبذل قصارى جهده حتى يلتزم بالدفع. ويجب أيضًا أن يشارك محامي العميل في المسائل القانونية وجدول الدفع المقترح. قبل التوقيع على اتفاقية التسوية، عليك ذكر جميع إجراءات ومواعيد سداد القسط بالإضافة إلى قيمة الإرجاع المتفق عليها.
ومن الجدير بالذكر أنه إذا فشل الطرفان في التوصل إلى حل، فإن المحكمة التجارية لها الاختصاص الحصري باللجوء إلى التحكيم بينهما.
تخطيط الديون
تخطيط الديون هي عملية يقوم فيها البنك بإعادة تنظيم الدفعات بالشكل الذي يناسب العميل، ويتم خلالها تغيير شروط العقد والشروط المتعلقة بسعر الفائدة، وكذلك تمديد فترة السداد. بموافقة الطرفين (البنك الدائن والعميل المقترض)، ومن ثم سنوضح لك. وأهم المعلومات المتعلقة بهذا الرسم البياني هي كما يلي:
- تقدم البنوك أقساط الديون للعملاء الذين لا يدفعون؛ لضمان تحصيل الاشتراكات المستحقة.
- وفي حالة عدم قدرة بعض العملاء على سداد أقساطهم الشهرية، وعلى الرغم من مرونة البنوك في حل حالات التخلف عن السداد، إلا أن العملاء يرغبون في التنازل عن الدعاوى القضائية ضدهم قبل الموافقة على إعادة هيكلة الديون، وترفض البنوك ذلك.
- يمكن للعميل طلب تأجيل الدين، وطلب دفعة شهرية أقل وزيادة فترة السداد حتى يتمكن من إعادة جدولة الدين المستحق.
- وفي العادة لا تمتنع البنوك عن مساعدة العملاء الذين يحتاجون إلى سداد الديون عن طريق تأجيل أو تخفيض القسط وتمديد فترة السداد.
- التخطيط للديون ينبع من مصالح البنوك. وذلك لضمان استمرار العميل في سداد الديون.
إجراءات تخطيط الديون
هناك عدة إجراءات يجب اتباعها إذا طلب العميل من البنك سداد ديونه، ومن بينها ما سنعرضه في السطور التالية.
- يجب على العميل الذي يرغب في جدولة الديون التواصل مع الإدارة القانونية بالبنك.
- يتفاوض البنك مع العميل الذي يريد وضع جدول زمني؛ لمعرفة أسباب تأخره في سداد الأقساط.
- ويتفق مع البنك على الإجراءات اللازمة؛ لحل مشكلة التخلف عن السداد والسداد.
- يجب على العميل تقديم النتيجة المحققة بموافقته إلى لجنة التحصيل المركزية؛ حتى يتم استلام موافقتها على طلب التخطيط الخاص به.
- عند موافقة لجنة التحصيل المركزية على طلب الجدولة، يقوم طالب الخدمة بختم استدعاء العميل والقيام بإجراءات الجدولة ومعرفة جدول الدفع الجديد.
نصائح لتجنب التأخر في السداد
يتخلف العميل عن السداد إذا فقد القدرة على سداد الأقساط الشهرية المستحقة للبنوك؛ ولذلك سنقدم لك بعض النصائح لتجنب العثرة:
- وعلى الإنسان أن يقترض فقط في الحالات الضرورية والمهمة، وألا يقترض مبالغ كبيرة تزيد عن حاجته.
- يجب على الفرد تنظيم الأمور المالية والتأكد من أن دخله الشهري يكفي لسداد الأقساط الشهرية بالإضافة إلى أقساط القرض.
- يجب على الفرد التأكد من وجود رصيد كاف في الحساب قبل استحقاق أقساط القرض الشهرية.
- يجب على الشخص إخطار البنك فوراً بأي تغييرات في الظروف المالية، على سبيل المثال: تغيير الراتب أو جهة العمل أو أي أحداث تؤثر على سداد الاشتراكات المالية المستحقة.
قدمنا لكم في السطور السابقة إجابة على سؤال: متى يرفع البنك الدعوى؟ لكي يتجنب العميل المشاكل القانونية في حالة التأخر في السداد، كما تعرفنا على عقوبة التأخر في السداد وناقشنا القرارات التي تتبع بعد رفع البنك دعوى للتسوية مع البنوك وتجنب حبس العميل. كما قمنا بشرح بعض النصائح حول كيفية تجنب عدم السداد ونأمل أن نكون قد قدمنا لكم بعض الفائدة والفائدة.